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Bilan complet de votre sécurité financière
Ce que vous possédez, ce que vous devez, ce qui est déjà protégé et ce qui ne l'est pas. Une photo honnête d'où vous êtes aujourd'hui, à côté de l'endroit où vous voulez aller. Voici comment je vous accompagne, de la première rencontre jusqu'au suivi, des années plus tard.
L'approche, en trois temps
Une vue d'ensemble
Une assurance vie sans regarder l'hypothèque, un REER sans regarder l'impôt, ça donne des décisions qui se contredisent. Le bilan relie les huit morceaux de votre vie financière, pour que chaque recommandation tienne compte des autres.
Assurance vie, capital décès réellement nécessaire, ce que l'employeur couvre déjà.
Assurance vieInvalidité et maladie grave : ce qui entrerait vraiment si vous arrêtiez de travailler.
Protection du revenuHypothèque, marges, prêts : leur protection et l'ordre dans lequel les attaquer.
Protection de l'hypothèqueREEE et subventions gouvernementales : ne pas laisser d'argent sur la table.
Études des enfantsVotre taux marginal, vos droits inutilisés, et ce que chaque décision vous redonne.
Votre taux d'impositionTestament, bénéficiaires, liquidité au décès, convention entre actionnaires.
Vos placements au décèsLe processus, étape par étape
Vous savez toujours où on en est, ce qui s'en vient, et ce que j'attends de vous. Rien n'est précipité, et rien ne se décide sans que vous ayez compris.
On apprend à se connaître. Je commence par valider vos attentes, puis on explore votre situation, vos projets, et ce que vous voulez bâtir. On esquisse ensemble votre tableau de vision.
Parlez de vos projets et de ce qui vous préoccupe.
J'écoute, je pose les bonnes questions, je prends des notes.
J'analyse en profondeur ce que vous m'avez partagé : protections, épargne, dettes, impôt, objectifs. Je chiffre les écarts et, au besoin, je consulte un professionnel de mon réseau. C'est le travail invisible qui rend la recommandation solide.
Me transmettez les documents qui manquent, à votre rythme.
J'analyse, je calcule, je compare les options.
Je vous présente ce que j'ai trouvé, en langage clair. Chaque notion est expliquée avant d'être recommandée, et chaque recommandation est reliée à un objectif de votre tableau de vision.
Posez toutes vos questions. Aucune n'est de trop.
J'explique le pourquoi, les options et leurs coûts.
Entre les étapes 3 et 4, vous prenez le temps qu'il vous faut. Rien ne se signe à la même rencontre que la présentation, sauf si vous le demandez.
Une fois que vous êtes à l'aise, on met les solutions en place. Je m'occupe des démarches administratives et je vous tiens informé à chaque étape, jusqu'à l'émission.
Signez quand vous êtes prêt, pas avant.
Je gère les formulaires, les suivis et les relances.
Votre vie change, votre plan doit suivre : une naissance, une maison, un nouvel emploi, une retraite qui approche. On revoit votre tableau de vision et vos progrès, et je reviens vers vous, pas seulement quand vous m'écrivez.
Me faites signe quand quelque chose bouge.
Je reste joignable le soir et la fin de semaine.
Le plan devient concret : la maison achetée, la famille protégée, la retraite qui se dessine. Une à une, les images de votre tableau de vision passent de projet à réalité. C'est le but de tout le processus.
Avant de commencer
Avant de parler de chiffres ou de produits, on s'entend sur ce qui ferait de cette rencontre un succès pour vous. Le reste de la rencontre s'adapte à vos réponses, pas l'inverse.
Un événement, un projet, une inquiétude, ou simplement l'envie de faire le point.
Une réponse claire, un plan, un chiffre, une décision prise.
On la note tout de suite pour ne pas l'oublier.
Ce qui vous préoccupe passe avant ce que j'avais prévu de présenter.
Vos priorités
On les écrit ensemble, et on y revient à la fin de chaque rencontre pour vérifier qu'elles ont été réglées.
Protéger · Faire croître · Transmettre
Avant les chiffres, une seule question : où vous voyez-vous dans 5, 10, 20 ans? On met des images sur vos objectifs, on leur donne une date et un montant, et ce tableau devient notre boussole. Il sert ensuite à suivre vos progrès, rencontre après rencontre.
Une maison à nous
La retraite à 60 ans
Les études des enfants
Voyager chaque année
Lancer mon entreprise
Un chalet au bord de l'eau
Ma famille à l'abri
Et vous?
Exemples. Le vôtre vous appartient.
Le suivi
Une date, un montant, un pourcentage atteint. À chaque révision, on regarde où vous en êtes, et on ajuste si la vie a changé.
Illustration seulement. Les objectifs, cibles et échéances sont établis avec vous selon votre situation.
Se préparer
Plus j'ai l'heure juste, plus mes recommandations sont précises. Pas besoin de tout apporter à la première rencontre : on voit ensemble ce qui s'applique à vous, et le reste peut suivre. Cochez au fur et à mesure pour vous faire une liste.
Tout reste confidentiel. Vous n'avez pas tout? Aucun problème : on commence avec ce que vous avez. Pour une liste adaptée à votre profil, voyez la page Rencontre.
0 document cochéVotre réseau, simplifié
Un seul interlocuteur
Quand votre dossier touche au notariat, à la fiscalité ou à l'immobilier, je coordonne les bonnes personnes, au bon moment, et je reste celui qui répond quand vous avez une question.
Au bout du processus
Pas une pile de brochures. Une vision claire de votre situation, et un plan que vous comprenez assez bien pour l'expliquer à quelqu'un d'autre.
Actifs, dettes, revenus, protections : tout au même endroit, sans jargon.
Ce qui manque en protection, en épargne ou pour la retraite, en dollars.
Quoi faire d'abord, quoi peut attendre, et pourquoi, selon vos priorités.
Vos objectifs en images, avec une date et une cible pour chacun.
Les étapes, dans l'ordre, et qui s'occupe de quoi.
On revoit votre plan régulièrement, et dès qu'un événement de vie le demande.
Pourquoi un conseiller? Parce qu'un produit se vend en vingt minutes, mais qu'un plan se suit sur trente ans. Je vous accompagne à chaque étape de votre vie.
La suite
Une première rencontre de 45 à 60 minutes, en visio, à mon bureau de La Prairie ou chez vous. On valide vos attentes, on parle de vos projets, et vous repartez avec une idée claire de la suite. Sans engagement, et sans jargon.
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