Éducation des enfants
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Le REEE est le seul compte où quelqu'un d'autre ajoute de l'argent au vôtre : Ottawa verse 20 %, Québec 10 %. Mais ces subventions s'arrêtent à un plafond précis — et c'est de là que sort le chiffre de 208 $ par mois que tout le monde répète sans toujours l'expliquer.
Les subventions ne s'appliquent qu'aux premiers 2 500 $ cotisés dans l'année civile. Un dollar de plus est parfaitement légal, mais il ne rapporte plus rien en subvention cette année-là.
La SCEE fédérale verse 20 % de 2 500 $, soit 500 $. L'IQEE du Québec ajoute 10 %, soit 250 $. Total : 750 $ de subventions par enfant, par année.
C'est tout. 208 $ par mois, c'est simplement le versement mensuel qui atteint exactement le plafond subventionné à la fin de l'année — sans le dépasser, sans le manquer.
208 $ n'est pas un maximum de cotisation. Vous pouvez verser davantage — jusqu'à 50 000 $ à vie par enfant. Ce que 208 $ maximise, c'est le rendement immédiat de 30 % que représentent les subventions. Au-delà, l'argent travaille toujours à l'abri de l'impôt, mais sans le coup de pouce des gouvernements.
Le rattrapage. Si vous avez manqué des années, vous pouvez récupérer les droits inutilisés au rythme d'une année supplémentaire par an : jusqu'à 5 000 $ de cotisation admissible dans une même année, soit 1 000 $ de SCEE et 500 $ d'IQEE — environ 417 $ par mois. Cochez la case ci-dessous pour voir l'effet.
Les plafonds à vie. 7 200 $ de SCEE et 3 600 $ d'IQEE par enfant, soit 10 800 $ de subventions au total. Les familles à revenu modeste ont droit à des majorations supplémentaires qui ne sont pas calculées ici.
Valeur du REEE aux 18 ans de l'enfant
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Vos cotisations
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Subventions reçues
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Rendement accumulé
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Les hypothèses du calcul. Cotisations en fin de mois, rendement constant, subventions versées à la fin de chaque année sur les cotisations admissibles de cette année, plafonds à vie de 7 200 $ (SCEE) et 3 600 $ (IQEE) respectés, plafond de cotisation à vie de 50 000 $ respecté. Les majorations pour familles à revenu modeste, le Bon d'études canadien et les frais du régime ne sont pas calculés.
Régime individuel ou familial, choix des placements, retraits EAP, transferts entre enfants : la fiche complète du régime.
Le type de régime, le rythme de cotisation, le rattrapage à planifier et le placement à choisir selon l'âge de l'enfant. Une rencontre, et c'est réglé pour dix-huit ans.
Outil de démonstration à valeur éducative seulement. Les rendements associés aux profils d'investisseur sont des hypothèses illustratives, non des rendements promis ou prévus. Les règles et plafonds des subventions à l'épargne-études peuvent changer ; validez votre situation auprès de l'Agence du revenu du Canada et de Revenu Québec. Aucun résultat ne constitue une recommandation de placement ni un avis fiscal.
Rencontre sans frais, sans engagement — le soir ou la fin de semaine si c'est plus simple.
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