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Calculateur de retraite

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Jusqu'où votre épargne vous mènera-t-elle ?

Un capital de retraite se construit, puis se dépense. Cet outil montre les deux moitiés du parcours : la montée pendant que vous travaillez, et la descente une fois que le salaire s'arrête. Choisissez votre profil, réglez vos chiffres, et voyez à quel âge la courbe touche le sol.

Vous, aujourd'hui

Âge actuel40 ans

ans

Retraite souhaitée à62 ans

ans

Épargne-retraite déjà accumulée75 000 $

Épargne mensuelle500 $ / mois

Profil d'investisseur — avant la retraiteÉquilibré · 5,50 %

Rendement après la retraite3,50 %

Revenu souhaité, en dollars d'aujourd'hui40 000 $ / an

Inflation moyenne2,50 %

Rentes publiques estimées (RRQ + SV)18 000 $ / an

Votre épargne personnelle s'épuise à

—

Capital au premier jour de retraite

—

À retirer la première année

—

Total versé de votre poche

—

La montée, puis la descente

Ce que ce calcul ne peut pas faire

Un vrai plan de retraite est infiniment plus complexe que ces quelques cases. Ce que vous venez de calculer, c'est un ordre de grandeur — utile pour savoir si vous êtes dans le bon stade, inutile pour prendre une décision. Une planification sérieuse doit intégrer, au minimum :

Vos sources de revenus

Le régime de retraite de l'employeur : à prestations déterminées ou à cotisations déterminées, ça ne se planifie pas pareil.
La RRQ, dont le montant change du simple au double selon l'âge où vous la demandez.
La Sécurité de la vieillesse, et le seuil de récupération qui la reprend si le revenu est trop élevé.
Le supplément de revenu garanti, les revenus de location, une entreprise à vendre.

L'ordre du décaissement

Dans quel compte puiser en premier — CELI, REER, FERR, non enregistré — change l'impôt total de dizaines de milliers de dollars.
Le fractionnement du revenu de pension avec le conjoint.
Le retrait minimum obligatoire du FERR à compter de 72 ans.
La conversion du REER, et le moment de la faire.

Ce qui déraille

Une mauvaise séquence de rendements dans les premières années de retraite : le même rendement moyen, un résultat très différent.
Une invalidité ou une maladie grave avant la retraite, qui arrête net l'épargne.
Le décès du conjoint, qui réduit les rentes du ménage.
Les frais de santé et d'hébergement des dernières années.

Les hypothèses utilisées ici. Rendement constant avant et après la retraite, cotisations en fin de mois, retraits en début d'année indexés à l'inflation, aucun impôt sur les retraits, rentes publiques supposées indexées et versées à compter de l'âge de retraite choisi. Dans la vraie vie, aucune de ces cinq hypothèses ne tient parfaitement.

Comprendre les produits d'épargne-retraite

REER, CELI, fonds distincts, rentes : à quoi chacun sert, comment ils s'imposent, et lequel travaille le mieux à quel moment de votre vie.

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Passons du chiffre au plan

Une rencontre permet de faire ce qu'un calculateur ne fera jamais : intégrer votre fonds de pension, votre relevé de participation à la RRQ, votre conjoint, votre fiscalité et votre tolérance réelle aux fluctuations. C'est là que le plan devient utile.

Prendre rendez-vous →

Outil de démonstration à valeur éducative seulement. Les rendements associés aux profils d'investisseur sont des hypothèses illustratives, non des rendements promis ou prévus ; les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Aucun impôt n'est appliqué aux retraits, ce qui surestime le revenu réellement disponible dans un REER ou un FERR. Les montants de RRQ et de Sécurité de la vieillesse sont saisis par vous et ne sont pas validés. Aucun résultat ne constitue une recommandation de placement ni une projection de retraite.