Outil interactif
L'effet d'emprunter pour maximiser votre cotisation REER, et ce que le remboursement d'impôt peut couvrir.
Paiement mensuel
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Capital et intérêts.
Intérêt total
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Si vous gardez le prêt jusqu'au bout.
Ce qui entre au REER
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Le montant cotisé, avant rendement.
Le remboursement d'impôt n'est pas un gain. C'est de l'impôt reporté. L'argent sera imposé au moment du retrait, à votre taux d'alors. Le pari d'un REER, c'est que ce taux sera plus bas qu'aujourd'hui — ce qui est vrai pour beaucoup de gens, mais pas pour tout le monde.
Les intérêts d'un prêt REER ne sont pas déductibles d'impôt, contrairement à ceux d'un emprunt fait pour investir hors REER. L'intérêt payé est donc un coût net, au dollar près.
Le calcul suppose que le remboursement arrive au quatrième mois et qu'il est versé d'un coup sur le solde, sans réduire le paiement mensuel. En pratique, la date dépend de votre déclaration et du traitement des deux paliers de gouvernement.
Votre taux marginal réel n'est pas votre taux moyen. Une cotisation importante peut vous faire descendre d'un palier en cours de route, et certains crédits ou prestations liés au revenu net changent aussi le résultat. Le chiffre affiché ici est une approximation.
Ça vaut la peine quand le taux d'intérêt est bas, le remboursement rapide et le taux marginal élevé. Sinon, cotiser progressivement toute l'année revient souvent moins cher. On peut regarder votre cas précis.
Outil de référence et d'éducation. Les résultats sont des estimations fournies à titre informatif : ils ne constituent ni un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé, ni une recommandation d'emprunter ou de cotiser. Le remboursement d'impôt réel dépend de votre déclaration complète et de vos droits de cotisation disponibles. Vérifiez vos droits inutilisés auprès de l'Agence du revenu du Canada et les conditions réelles du prêt auprès du prêteur, et parlons-en ensemble avant toute décision.
Un prêt REER n'a de sens que si le REER est le bon compte pour vous. Selon votre revenu actuel et celui que vous prévoyez à la retraite, le CELI peut être le meilleur choix.
Le calcul tient à trois variables — le taux du prêt, votre taux marginal et la discipline de remboursement. On les regarde ensemble avant de signer quoi que ce soit.
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